Ein Leitfaden für Anfänger zur Versicherung

Die richtige Art der Versicherung ist für eine solide Finanzplanung von zentraler Bedeutung. Einige von uns haben vielleicht irgendeine Form von Versicherung, aber nur sehr wenige verstehen wirklich, was es ist oder warum man es haben muss. Für die meisten Inder ist die Versicherung eine Form der Investition oder eine hervorragende Möglichkeit, Steuern zu sparen. Fragen Sie eine durchschnittliche Person nach ihren Investitionen, und sie wird stolz ein Versicherungsprodukt als Teil ihrer Kerninvestitionen erwähnen. Von den rund 5% der versicherten Inder ist der Anteil der ausreichend Versicherten viel geringer. Nur sehr wenige Versicherte sehen die Versicherung als rein an. Es gibt vielleicht kein anderes Finanzprodukt, das von Agenten, die übermäßig begeistert sind, Produkte zu verkaufen, die Versicherungen mit Investitionen verbinden, die ihnen fette Provisionen einbringen, so weit verbreitete Fehlverkäufe erlebt hat.

Was ist eine Versicherung?

Eine Versicherung ist eine Möglichkeit, das signifikante finanzielle Risiko einer Person oder Geschäftseinheit auf eine große Gruppe von Einzelpersonen oder Geschäftseinheiten zu verteilen, wenn ein unglückliches Ereignis eintritt, das vordefiniert ist. Die Kosten für die Versicherung sind die monatlichen oder jährlichen Vergütungen, die an die Versicherungsgesellschaft gezahlt werden. In der reinsten Form der Versicherung wird das als Entschädigung gezahlte Geld nicht abgerufen, wenn das vordefinierte Ereignis erst nach dem angegebenen Zeitraum eintritt. Versicherungen sind effektiv ein Mittel, um das Risiko auf einen Pool von Versicherten zu verteilen und im Falle eines Schocks ihre finanzielle Belastung zu verringern.

Versicherter und Versicherer

Wenn Sie Schutz vor finanziellen Risiken suchen und einen Vertrag mit einem Versicherer abschließen, werden Sie versichert und die Versicherungsgesellschaft wird Ihr Versicherer.

Summe versichert

In der Lebensversicherung ist dies der Geldbetrag, den der Versicherer zu zahlen verspricht, wenn der Versicherte vor dem festgelegten Zeitpunkt stirbt. Dies beinhaltet keine Boni, die im Falle einer Nicht-Risikoversicherung hinzugefügt wurden. In der Nichtlebensversicherung kann dieser garantierte Betrag als Versicherungsschutz bezeichnet werden.

Prämie

Zum Schutz vor finanziellen Risiken, die ein Versicherer bietet, muss der Versicherte eine Entschädigung zahlen. Dies wird als Premium bezeichnet. Sie können jährlich, vierteljährlich, monatlich oder wie im Vertrag festgelegt gezahlt werden. Der Gesamtbetrag der gezahlten Prämien ist um ein Vielfaches geringer als der Versicherungsschutz, oder es wäre nicht sinnvoll, überhaupt eine Versicherung abzuschließen. Faktoren, die die Prämie bestimmen, sind der Versicherungsschutz, die Anzahl der Versicherungsjahre, das Alter des Versicherten (Einzelperson, Fahrzeug usw.), um nur einige zu nennen.

Kandidat

Der Begünstigte, der vom Versicherten angegeben wird, um die Versicherungssumme und gegebenenfalls andere Leistungen zu erhalten, ist der Nominee. Im Falle einer Lebensversicherung muss es sich neben dem Versicherten um eine andere Person handeln.

Vertragslaufzeit

Die Anzahl der Jahre, für die Sie Schutz wünschen, ist die Laufzeit der Police. Die Laufzeit wird vom Versicherten zum Zeitpunkt des Abschlusses der Versicherungspolice festgelegt.

Fahrer

Bestimmte Versicherungspolicen bieten neben der tatsächlichen Deckung möglicherweise zusätzliche Funktionen als Add-Ons. Diese können durch Zahlung zusätzlicher Prämien in Anspruch genommen werden. Wenn diese Funktionen separat gekauft würden, wären sie teurer. Zum Beispiel könnten Sie mit Ihrer Lebensversicherung einen persönlichen Unfallfahrer hinzufügen.

Rückkaufswert und bezahlter Wert

Wenn Sie eine Police vor Ablauf ihrer Laufzeit kündigen möchten, können Sie sie kündigen und Ihr Geld zurücknehmen. Der Betrag, den der Versicherer Ihnen in diesem Fall zahlt, wird als Rückkaufswert bezeichnet. Die Richtlinie hört auf zu existieren. Wenn Sie die Prämien auf halbem Weg nicht mehr bezahlen, aber kein Geld abheben, wird der Betrag als eingezahlt bezeichnet. Am Ende der Laufzeit zahlt Ihnen der Versicherer einen Anteil am eingezahlten Wert.

Jetzt, da Sie die Begriffe kennen, funktioniert die Versicherung in einfachen Worten. Eine Versicherungsgesellschaft bündelt die Prämien einer großen Gruppe von Personen, die sich gegen eine bestimmte Art von Schaden versichern möchten. Mit Hilfe seiner Aktuare erstellt das Unternehmen eine statistische Analyse der Wahrscheinlichkeit eines tatsächlichen Schadens bei einer bestimmten Anzahl von Personen und legt die Prämien unter Berücksichtigung anderer Faktoren fest, wie bereits erwähnt. Dies beruht auf der Tatsache, dass nicht alle Versicherten gleichzeitig einen Schaden erleiden und viele möglicherweise während des Vertragszeitraums überhaupt keinen Schaden erleiden.

Arten von Versicherungen

Möglicherweise kann jedes Risiko, das in Bezug auf Geld quantifiziert werden kann, versichert werden. Um Angehörige vor Einkommensverlusten durch unreifen Tod zu schützen, kann eine Lebensversicherung abgeschlossen werden. Um sich und Ihre Familie vor unvorhergesehenen medizinischen Ausgaben zu schützen, können Sie sich für eine Mediclaim-Richtlinie entscheiden. Um Ihr Fahrzeug vor Raub oder Unfallschäden zu schützen, können Sie eine Kfz-Versicherung abschließen. Um Ihr Haus vor Diebstahl, Schäden durch Feuer, Überschwemmungen und andere Gefahren zu schützen, können Sie eine Hausversicherung abschließen.

Die beliebtesten Versicherungsformen in Indien sind Lebensversicherungen, Krankenversicherungen und Kfz-Versicherungen. Abgesehen von diesen gibt es auch andere Formen, die in den folgenden Absätzen kurz erörtert werden. Der Versicherungssektor wird von der IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority) reguliert und überwacht.

Lebensversicherung

Diese Form der Versicherung schützt vor finanziellen Risiken im Falle eines vorzeitigen Todes des Versicherten. In diesem Bereich spielen 24 Lebensversicherungsunternehmen, von denen die Life Insurance Corporation of India ein Unternehmen des öffentlichen Sektors ist. Es gibt verschiedene Formen von Lebensversicherungen, von denen die einfachste Form der Laufzeitplan ist. Die anderen komplexen Richtlinien sind Stiftungsplan, Lebensversicherungsplan, Geld-zurück-Plan, ULIPs und Renten.

Allgemeine Versicherung

Alle anderen Versicherungspolicen außer der Lebensversicherung fallen unter die allgemeine Versicherung. In Indien gibt es 24 allgemeine Versicherungsunternehmen, von denen 4, nämlich die National Insurance Company Ltd., die New India Assurance Company Ltd., die Oriental Insurance Company Ltd. und die United India Insurance Company Ltd., im öffentlichen Sektor tätig sind.

Der größte Teil der Nichtlebensversicherung in Bezug auf die versicherten Prämien wird von der Kfz-Versicherung geteilt, gefolgt von der Ingenieurversicherung und der Krankenversicherung. Andere von Unternehmen in Indien angebotene Versicherungsformen sind Hausratversicherung, Reiseversicherung, Unfallversicherung und Unternehmensversicherung.

Versicherung kaufen

Es stehen unzählige Richtlinien zur Auswahl. Da wir unsere Zukunft nicht vorhersehen und unangenehme Dinge nicht verhindern können, ist ein Versicherungsschutz eine Notwendigkeit. Aber Sie müssen sorgfältig auswählen. Gehen Sie nicht einfach mit dem um, was der Agent Ihnen sagt. Lesen Sie die Versicherungsdokumente, um zu erfahren, was abgedeckt ist, welche Funktionen angeboten werden und welche Ereignisse von der Versicherung ausgeschlossen sind.

1. Kennen Sie Ihre Bedürfnisse

Bestimmen Sie, welcher Vermögenswert oder Vorfall vor Verlust / Beschädigung geschützt werden muss. Bist du es, Leben, Gesundheit, Fahrzeug, Zuhause? Bestimmen Sie als Nächstes, welchen Arten von Schäden oder Gefahren die Vermögenswerte höchstwahrscheinlich ausgesetzt sind. Hier erfahren Sie, nach welchen Funktionen Sie in einer Richtlinie suchen sollten. Natürlich wird es Verluste geben, die nicht vorhersehbar sind, und die Kosten für den Umgang mit ihnen können sehr hoch sein. Zum Beispiel kann niemand vorhersagen, dass sie niemals an kritischen Krankheiten leiden werden, egal ob sie derzeit vollkommen gesund sind.

Der größte Fehler beim Kauf von Versicherungen, insbesondere von Lebensversicherungen, besteht darin, diese als Investition zu betrachten. Clubbing-Versicherungen und Investitionen in ein einziges Produkt sind keine gute Idee. Sie verlieren an beiden Fronten, weil für die Prämien, die Sie zahlen, mehr Deckung in einem Laufzeitplan hätte stehen können, und wenn die Prämien in bessere Instrumente investiert worden wären, hätten Ihre Renditen um ein Vielfaches höher sein können.

Seien Sie vorsichtig bei Agenten, die Sie zum Kauf unnötiger Policen wie Kinderlebensversicherungen, Kreditkartenversicherungen, Arbeitslosenversicherungen usw. überreden möchten. Anstatt eine separate Versicherung für bestimmte Vermögenswerte oder Vorfälle abzuschließen, sollten Sie nach Richtlinien suchen, die eine Vielzahl möglicher Ereignisse unter derselben Deckung abdecken. Wählen Sie nach Möglichkeit Fahrer, die Sinn machen, anstatt sie separat zu kaufen. Sofern keine faire Chance besteht, dass ein Ereignis eintritt, benötigen Sie keine Versicherung dafür. Wenn Sie beispielsweise aufgrund Ihrer Arbeit oder aus anderen Gründen nicht sehr anfällig für Unfälle und Behinderungen sind, benötigen Sie keine Unfallversicherung. Eine gute Lebensversicherung mit einem Unfalltodfahrer oder einem Verzicht auf einen Premiumfahrer oder einen Fahrer mit Invaliditätseinkommen wird die Arbeit erledigen.

2. Produktmerkmale und Gebühren verstehen

Der schlechteste Weg, ein Versicherungsprodukt oder einen Versicherer zu wählen, besteht darin, blind der Empfehlung eines Vertreters oder eines Freundes zu folgen. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, nach Produkten zu suchen, die Ihren Anforderungen entsprechen, und diejenigen herauszufiltern, die niedrigere Prämien für ähnliche Bedingungen wie Alter, Deckungsgrad usw. bieten. Alle Details, die Sie zu den Produktmerkmalen und Gebühren benötigen, finden Sie unter die Website des Unternehmens. Viele Versicherungspolicen können jetzt online gekauft werden. Online-Einkäufe sind intelligenter, da die Prämien aufgrund der Eliminierung von Maklergebühren niedriger sind. Wenn Sie im Falle einer Lebensversicherung offline kaufen, teilen Sie dem Makler mit, dass Sie nur an einer Risikoversicherung interessiert sind.

Bevor Sie den Vertrag unterschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie verstanden haben, welche Artikel abgedeckt sind und welche Artikel von der Abdeckung ausgenommen sind. Es wäre so verheerend, im Falle eines Schadens oder Verlusts zu erfahren, dass der Gegenstand, den Sie mit der Versicherung abdecken wollten, tatsächlich ausgeschlossen wurde. So viele Menschen eilen zu ihren Versicherern, nachdem sie wegen Krankheiten behandelt wurden, nur um zu erkennen, dass die jeweilige Krankheit ausgeschlossen war. Verstehen Sie Details wie den Beginn und das Ende der Deckung und wie Ansprüche geltend gemacht und Verluste gemeldet werden können.

Wählen Sie keine Versicherungsgesellschaft, weil Ihr Freund aus der Nachbarschaft ihr Vertreter ist, und lassen Sie sich niemals dazu überreden, bei ihnen einzukaufen. Versicherungsprämien laufen seit Jahren und bedeuten eine beträchtliche Menge Geld. Neben den berechneten Prämien suchen Sie nach dem angebotenen Service. Wenn Sie mit einer Gefahr konfrontiert sind, möchten Sie, dass die Bearbeitung von Schadensfällen mit nicht kooperierenden Mitarbeitern im Büro der Versicherungsgesellschaft kompliziert wird. Suchen Sie nach Antworten von Personen, die bereits Erfahrungen mit dem Unternehmen gesammelt haben, auf Fragen wie die Kundenfreundlichkeit und Reaktionsfähigkeit des Unternehmens bei der Bearbeitung von Ansprüchen.

3. Evaluieren und aktualisieren Sie rechtzeitig

Wenn Sie von einer Lebensphase zur nächsten gehen oder wenn sich der versicherte Vermögenswert ändert, müssen Ihre Richtlinien überprüft werden. Möglicherweise muss Ihre Deckung vergrößert (oder verkleinert) werden, oder Sie müssen sie mit einem Fahrer auffüllen. Einige Fälle, in denen Sie Ihre Deckung überprüfen müssen, sind, wenn Sie heiraten, wenn Sie Kinder haben, wenn Ihr Einkommen Ihren Rückgang erheblich erhöht, wenn Sie ein Haus / Auto kaufen und wenn Sie für Ihre alternden Eltern verantwortlich sind.

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